زرافزا | (Zarafza)

زرافزا یکی از پلتفرم‌های خرید طلای آنلاین در ایران است که از مشهد کار می‌کند و برخلاف بیشتر رقبا، هم طلای ۱۸ عیار و هم ۲۴ عیار را معامله می‌کند. در این بررسی کارمزد واقعی، حداقل خرید، محل نگهداری طلا، شرایط تحویل فیزیکی و مجوزهای این مجموعه را کنار هم گذاشته‌ایم. برای اطلاعات کامل‌تر همراه ما در اسمارت اف ایکس باشید.

مرور کوتاه زرافزا

زرافزا پلتفرم خرید و فروش آنلاین طلای آب شده است که شرکت گروه اقتصادی امین اعتماد فردا آن را از سال ۱۴۰۰ اداره می‌کند و دفتر مرکزی‌اش در مشهد قرار دارد. دو ویژگی آن را از رقبا جدا می‌کند: امکان معامله همزمان طلای ۱۸ و ۲۴ عیار، و ورود دو مرحله‌ای که لایه امنیتی اضافه‌ای برای حساب کاربری فراهم می‌کند.

کارمزد معاملات نیم درصد در هر سمت است و حداقل خرید از یک دهم گرم شروع می‌شود. در سمت دیگر، شعبه حضوری فقط در مشهد وجود دارد و آماده‌سازی تحویل فیزیکی تا یک هفته طول می‌کشد.

زرافزا چیست و چه کاری انجام می‌دهد؟

زرافزا به شما اجازه می‌دهد بدون رفتن به طلافروشی، از داخل اپلیکیشن یا سایت، طلای آب شده بخرید. «طلای آب شده» شمشی از طلاست که هیچ کار ساختی روی آن انجام نشده، پس اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده به آن تعلق نمی‌گیرد. دارایی شما بر حسب گرم در حساب ثبت می‌شود و هر زمان قابل فروش است.

شرکت پشتیبان این پلتفرم گروه اقتصادی امین اعتماد فردا با شناسه ملی ۱۴۰۱۰۴۷۴۰۰۱ است. فعالیت مجموعه از سال ۱۴۰۰ شروع شده و دفتر مرکزی آن در مشهد قرار دارد، جایی که دو شعبه حضوری در کوهسنگی و وکیل‌آباد هم دارد.

تفاوت طلای ۱۸ و ۲۴ عیار در زرافزا

بیشتر پلتفرم‌های این بازار فقط طلای ۱۸ عیار معامله می‌کنند. زرافزا هر دو عیار را ارائه می‌دهد و این برای کسی که هدفش سرمایه‌گذاری خالص است اهمیت دارد. طلای ۲۴ عیار خلوص بالاتری دارد و ارزش هر گرم آن بیشتر است، در حالی که طلای ۱۸ عیار همان چیزی است که در بازار مصنوعات ایران رایج‌تر است. اگر قصد نگهداری بلندمدت دارید و به نقدشوندگی در بازار مصنوعات کاری ندارید، عیار بالاتر گزینه منطقی‌تری است.

آیا زرافزا معتبر است؟ بررسی مجوزهای Zarafza

صفحه مجوزهای زرافزا اطلاعات شرکت و سه مجوز را با تاریخ دقیق منتشر کرده است:

• اطلاعات شرکت: زرافزا یکی از زیرمجموعه‌های شرکت گروه اقتصادی امین اعتماد فردا با شناسه ملی ۱۴۰۱۰۴۷۴۰۰۱ است که از سال ۱۴۰۰ فعالیت خود را آغاز کرده. خود سایت راه استعلام را هم نوشته: به سامانه ثبت اسناد و املاک کشور بروید و همین شناسه ملی را جست‌وجو کنید.
• نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد): در اسفند ۱۴۰۲ به نام شرکت گروه اقتصادی امین اعتماد فردا اخذ شده و از سامانه اینماد قابل استعلام است.
• مجوز سامانه معاملات آنلاین طلای آب شده و مصنوعات طلا و جواهر: در تیر ۱۴۰۳ از اتحادیه کسب و کارهای مجازی، با شماره صنفی ۱۴۰۳۹۹۹۰۱۰.
• مجوز نظام صنفی رایانه‌ای: در مرداد ۱۴۰۳ از سازمان نظام صنفی رایانه‌ای خراسان رضوی، برای فعالیت در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات.

یک نکته که در بررسی ما مشخص شد و باید بدانید: در فهرست مجوزهای اعلام‌شده روی صفحه رسمی، پروانه کسب اتحادیه طلا و جواهر دیده نمی‌شود. بیشتر رقبای این بازار کنار مجوز فعالیت آنلاین، پروانه صنفی طلا هم دارند. این لزوما به معنای مشکل نیست، ولی اگر برایتان مهم است، پیش از ثبت نام از پشتیبانی بپرسید.

در مقابل، انتشار شناسه ملی به‌همراه مسیر دقیق استعلام کاری است که همه رقبا انجام نمی‌دهند و به نفع کاربر است. یادتان باشد هیچ نهاد ناظر مالی مثل بانک مرکزی یا سازمان بورس بر این بازار نظارت مستقیم ندارد.

کارمزد خرید و فروش در زرافزا

ساختار کارمزد زرافزا ساده و متقارن است:

جمع کارمزد رفت و برگشت حدود یک درصد می‌شود که با ملی گلد، میلی گلد و تکنوگلد برابر است و در میانه بازار می‌ایستد.

حداقل خرید طلا در زرافزا

حداقل خرید یک دهم گرم طلاست. این عدد از یک میلی‌گرم میلی گلد و تکنوگلد بالاتر ولی از حد نصاب‌های مبلغی مثل سیصد هزار تومان داریک منعطف‌تر است. برای خرید ماهانه و پله‌ای مانع جدی به حساب نمی‌آید.

قیمت طلا در زرافزا چطور تعیین می‌شود؟

قیمت خرید و فروش بر پایه نرخ لحظه‌ای طلای آب شده در بازار داخلی تعیین می‌شود و برای هر دو عیار جداگانه اعلام می‌گردد. برای دنبال کردن روند بازار می‌توانید قیمت طلای ۱۸ عیار را در اسمارت اف ایکس ببینید.

تحویل فیزیکی طلا در زرافزا

شرایط تحویل فیزیکی در زرافزا این است:

• بازه وزنی: از یک تا بیست گرم.
• تحویل حضوری: در دو شعبه مشهد، کوهسنگی و وکیل‌آباد.
• ارسال با پیک: برای تهران و مشهد.
• زمان آماده‌سازی: تا یک هفته.
• اجرت شکل‌دهی: در هزینه تحویل لحاظ شده است.

زمان آماده‌سازی یک هفته‌ای از رقبایی مثل موطلا که چهل و هشت ساعته کار می‌کنند طولانی‌تر است. اگر خارج از تهران و مشهد زندگی می‌کنید، تحویل فیزیکی برایتان عملی نخواهد بود.

آموزش ثبت نام در زرافزا (ثبت نام در Zarafza)

مراحل ثبت نام ساده است و معمولا کمتر از یک ربع طول می‌کشد:

• اپلیکیشن را از اپ استور یا کافه بازار بگیرید، یا وارد سایت رسمی شوید.
• شماره موبایل به نام خودتان را وارد کنید و کد پیامکی را تایید کنید.
• کد ملی و اطلاعات هویتی را وارد کنید. سامانه به‌صورت خودکار با پایگاه ثبت احوال تطبیق می‌دهد.
• شماره شبا یا کارت بانکی به نام خودتان را ثبت کنید. حساب شخص دیگری پذیرفته نمی‌شود.
• ورود دو مرحله‌ای را فعال کنید. این کار اختیاری است ولی توصیه می‌شود.
• کیف پول را شارژ کنید و اولین خرید را از یک دهم گرم انجام دهید.

اپلیکیشن و امنیت حساب در زرافزا

زرافزا اپلیکیشن روی هر دو سیستم‌عامل iOS و اندروید منتشر کرده است. ویژگی‌ای که کمتر رقیبی در این بازار دارد، پشتیبانی از ورود دو مرحله‌ای است. با فعال کردن آن، برای ورود به حساب علاوه بر رمز، یک کد یک‌بارمصرف هم لازم می‌شود و اگر رمز شما لو برود، حساب همچنان محافظت می‌شود. توصیه ما این است که این گزینه را از همان روز اول فعال کنید.

زنجیره تولید و بسته‌بندی امنیتی زرافزا

این بخش وجه تمایز اصلی زرافزاست و در بررسی دوازده پلتفرم دیگر این بازار، معادلی برایش پیدا نکردیم. زرافزا زنجیره تولید شمش خودش را دارد و آن را در چهار مرحله توضیح داده است:

• کارخانه: پس از خالص‌سازی، پودر طلا یا نقره وارد دستگاه ریخته‌گری می‌شود و در خلا ذوب می‌گردد تا به ورق با ابعاد و ضخامت مشخص تبدیل شود. ورق‌ها برش می‌خورند، پانچ می‌شوند و پس از بررسی سایز و عیار و وزن توسط کنترل کیفی، وارد مرحله ضرب نهایی می‌شوند.
• آزمایشگاه: خلوص همه شمش‌ها و آلیاژها با به‌روزترین روش‌های اندازه‌گیری فلزات گران‌بها سنجیده می‌شود.
• بسته‌بندی امنیتی: سه ویژگی ضدجعل دارد؛ یک QR Code غیرقابل جعل، نشانگری که باز شدن بسته‌بندی را لو می‌دهد، و کلمه Parsis که زیر نور UV نمایان می‌شود.
• کنترل کیفیت: طلای ورودی با عیار ۹۹۹.۹ دوباره عیارسنجی می‌شود، در هر مرحله نمونه‌برداری موردی انجام می‌گیرد و در پایان محصول رویت، تطبیق و وزن‌کشی می‌شود.

چرا این برای شما مهم است؟ چون در بازار طلای فیزیکی، تشخیص شمش تقلبی کار ساده‌ای نیست. سه لایه امنیتی روی بسته‌بندی یعنی هنگام فروش مجدد در بازار آزاد، اثبات اصالت راحت‌تر است. اگر قصد دارید طلا را در نهایت تحویل بگیرید و نگه دارید، این نکته ارزش عملی دارد.

ریسک‌ها و نکته‌هایی که باید بدانید

خرید طلای آنلاین ریسک نگهداری فیزیکی را از دوش شما برمی‌دارد ولی ریسک‌های خودش را دارد:

• نبود ناظر مالی واحد: بانک مرکزی و سازمان بورس بر این بازار نظارت مستقیم ندارند.
• انقضای نزدیک اینماد: نماد اعتماد این مجموعه در اسفند ۱۴۰۴ منقضی می‌شود، پس وضعیت روز آن را استعلام کنید.
• محدودیت جغرافیایی: شعبه حضوری فقط در مشهد و ارسال پیک فقط برای دو شهر است.
• محل نگهداری اعلام نشده: زرافزا مشخص نکرده معادل فیزیکی دارایی کاربران در خزانه کدام نهاد نگهداری می‌شود.
• نوسان قیمت طلا: قیمت طلای داخلی هم به اونس جهانی و هم به نرخ ارز وابسته است.

قوانین زرافزا و اسناد رسمی

پیش از اولین خرید، شرایط و قوانین، سیاست حریم خصوصی و صفحه کارمزدها را بخوانید. مهم‌ترین بندهایی که باید بدانید مربوط به بازه وزنی تحویل فیزیکی، سقف واریز از درگاه و مسئولیت شرکت در قبال دارایی نگهداری‌شده است. کارت‌های اسناد رسمی را در همین صفحه پایین‌تر جمع کرده‌ایم.

پشتیبانی و راه‌های تماس

پشتیبانی زرافزا از راه تماس تلفنی با شماره ۰۲۱۹۱۰۹۴۲۲۰، ایمیل به نشانی info@zarafza.com و چت آنلاین در ساعات اداری در دسترس است. دفتر مرکزی و شعبه‌های حضوری در مشهد، کوهسنگی و وکیل‌آباد قرار دارند.

زرافزا در مقایسه با بقیه پلتفرم‌های طلای آنلاین

زرافزا برای ساکنان مشهد و برای کسی که می‌خواهد طلای ۲۴ عیار بخرد گزینه خوبی است. کارمزد نیم درصدی، اپلیکیشن روی هر دو سیستم‌عامل و ورود دو مرحله‌ای هم نقاط قوت آن هستند و مجوزهایش با شماره و تاریخ دقیق منتشر شده که نشانه شفافیت است.

اگر خارج از تهران و مشهد زندگی می‌کنید یا می‌خواهید بدانید طلایتان دقیقا کجا نگهداری می‌شود، گزینه‌هایی مثل وال گلد و تالین که خزانه بانک کارگشایی را اعلام کرده‌اند مناسب‌ترند. فهرست کامل گزینه‌ها را در صفحه پلتفرم‌های طلای آنلاین جمع کرده‌ایم.

اسمارت اف ایکس؛ مرجع مقایسه و انتخاب بهترین خدمات مالی

ما در اسمارت اف ایکس هر پلتفرم را از روی مستندات رسمی خودش و سامانه استعلام اینماد بررسی می‌کنیم و اعداد را همان‌طور که هست می‌نویسیم. جایی که اطلاعاتی منتشر نشده، به‌جای حدس زدن، همان را می‌نویسیم که منتشر نشده است. اگر تازه وارد بازار طلا شده‌اید، راهنمای معامله طلا نقطه شروع بهتری است. کنار بخش طلای آنلاین، فهرست صرافی‌های ارز دیجیتال هم با همین روش بررسی شده است.

جمع‌بندی

زرافزا گزینه مناسبی برای ساکنان مشهد و برای کسی است که می‌خواهد طلای ۲۴ عیار بخرد. کارمزد نیم درصدی، حداقل خرید یک دهم گرمی، اپلیکیشن روی هر دو سیستم‌عامل، ورود دو مرحله‌ای و مجوزهای شفاف با شماره و تاریخ، نقاط قوت آن هستند.

در سمت دیگر، شعبه حضوری فقط در مشهد است، ارسال پیک فقط برای تهران و مشهد انجام می‌شود، آماده‌سازی تحویل تا یک هفته طول می‌کشد و محل نگهداری معادل فیزیکی دارایی کاربران اعلام نشده است. سایت رسمی این مجموعه از نشانی zarafza.com در دسترس است.