میلی گلد | (Milli Gold)

میلی گلد شناخته‌شده‌ترین پلتفرم خرید طلای آنلاین در ایران است که از سال ۱۴۰۲ کار می‌کند، خرید را از یک میلی‌گرم ممکن کرده و برخلاف بیشتر رقبا، رسید سپرده طلای کاربران نزد بانک کارگشایی را هم منتشر می‌کند. در این بررسی همه چیز را از روی مستندات رسمی خود سایت جمع کرده‌ایم: کارمزد دقیق، حداقل خرید، محل نگهداری با ارقام، شرایط تحویل فیزیکی، مجوزها با شماره و تاریخ، و آموزش ثبت نام مرحله به مرحله. برای اطلاعات کامل‌تر همراه ما در اسمارت اف ایکس باشید.

مرور کوتاه میلی گلد

میلی گلد پلتفرم خرید و فروش آنلاین طلای آب شده ۱۸ عیار است که شرکت سرمایه زرین ماندگار آن را اداره می‌کند. سه چیز آن را از رقبا جدا می‌کند: حداقل خرید یک میلی‌گرمی که کمترین حد نصاب بازار است، بیست تراکنش اول بدون کارمزد برای کاربران تازه، و انتشار عمومی رسیدهای سپرده طلا نزد بانک کارگشایی.

در سمت دیگر، تحویل فیزیکی فقط به شکل شمش پنج گرمی و در مضارب صحیح پنج گرم انجام می‌شود و محل تحویل هم فقط خزانه میلی گلد در تهران است. این دو نکته را در تصمیم خود لحاظ کنید.

میلی گلد چیست و چه کاری انجام می‌دهد؟

میلی گلد به شما اجازه می‌دهد بدون رفتن به طلافروشی، از داخل اپلیکیشن یا سایت، طلای آب شده بخرید. «طلای آب شده» شمشی از طلای ۱۸ عیار با خلوص ۷۵۰ است که هیچ کار ساختی روی آن انجام نشده، پس اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده به آن تعلق نمی‌گیرد. دارایی شما بر حسب میلی‌گرم در حساب ثبت می‌شود و هر ساعت شبانه‌روز قابل فروش است.

واحد شمارش در این پلتفرم «میلی» نام دارد و هر میلی معادل یک میلی‌گرم طلای ۱۸ عیار است. یعنی هزار میلی برابر یک گرم می‌شود. این واحد کوچک باعث شده خرید با مبالغ بسیار کم شدنی باشد.

شرکت پشتیبان این پلتفرم سرمایه زرین ماندگار با شماره ثبت ۶۰۵۹۸۷ است که در آذر ۱۴۰۱ به ثبت رسیده. خود پلتفرم از سال ۱۴۰۲ فعال شده و دفتر مرکزی آن در تهران، بلوار نلسون ماندلا، کوچه ناوک قرار دارد.

آیا میلی گلد معتبر است؟ بررسی مجوزهای Milli Gold

میلی گلد صفحه‌ای اختصاصی برای مجوزها دارد و روی سه تای آنها دکمه «استعلام مجوز» گذاشته است. تصویر بالا پروانه کسب اصلی این مجموعه است که مستقیما از سایت رسمی برداشته شده و جزئیاتش این است:

• شناسه صنفی: ۱۴۰۳۶۷۱۱۶۱
• تاریخ صدور: ۲۳ دی ۱۴۰۳ · تاریخ انقضا: ۲۳ دی ۱۴۰۸
• صادرکننده: کمیسیون نظارت شهرستان تهران و اتحادیه صنف فروشندگان و سازندگان طلا، جواهر، نقره، سکه و صراف شهرستان تهران
• نوع شخص: حقوقی · نوع فعالیت: توزیعی

فهرست کامل هفت مجوزی که این مجموعه اعلام کرده است:

• پروانه کسب خرده‌فروشی طلای آب شده از اتحادیه طلا و جواهر تهران، قابل استعلام.
• پروانه کسب سامانه معاملات آنلاین طلای آب شده و مصنوعات از اتحادیه کسب و کارهای مجازی کشوری.
• مجوز اینماد «فروش طلا و جواهر» از مرکز توسعه تجارت الکترونیک وزارت صمت، قابل استعلام از سامانه اینماد.
• مجوز شامد از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی، قابل استعلام.
• مجوز رسمی سازمان نظام صنفی رایانه‌ای.
• گواهی عضویت در انجمن صنفی فناوری‌های نوین مالی (انجمن فین‌تک).
• عضویت در اتاق بازرگانی تهران.

یک نکته که باید بدانید: هیچ نهاد ناظر مالی مثل بانک مرکزی یا سازمان بورس بر بازار طلای آنلاین نظارت مستقیم ندارد. اتحادیه صنفی مجوز فعالیت می‌دهد ولی ضامن دارایی شما نیست. با این حال میلی گلد اعلام کرده نگهداری طلا را مطابق دستورالعمل بانک مرکزی انجام می‌دهد که در بخش بعدی به آن می‌پردازیم.

تفاوت میلی گلد با ملی گلد

دو نام «میلی گلد» و «ملی گلد» در فارسی خیلی شبیه هم نوشته می‌شوند ولی دو مجموعه کاملا جدا هستند. میلی گلد روی نشانی milli.gold کار می‌کند، شرکت پشتیبانش سرمایه زرین ماندگار است و دفترش در تهران قرار دارد. ملی گلد شرکت یارا تجارت الکترونیک بنیان است با دفتر مرکزی در شیراز و سابقه فعالیت از ۱۳۹۸. هنگام دانلود اپلیکیشن یا ورود به سایت، نشانی دامنه را دقیق نگاه کنید تا اشتباه نگیرید.

کارمزد خرید و فروش در میلی گلد

ساختار کارمزد میلی گلد پلکانی است و برای معاملات خیلی کوچک با معاملات بزرگ فرق می‌کند. جدول زیر از صفحه رسمی کارمزدهای خود سایت استخراج شده است:

یک امتیاز مهم: کاربرانی که از ۱۰ شهریور ۱۴۰۳ به بعد ثبت نام کرده باشند، برای بیست تراکنش اول خود که کمتر از دویست میلی باشد هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کنند. اگر تازه‌کار هستید و می‌خواهید با مبالغ کوچک تمرین کنید، این بیست تراکنش عملا رایگان است.

مثالی که خود سایت آورده است: برای خرید ۲۵۰ گرم طلای آب شده باید حدود ۶۵۰ میلیون تومان بپردازید و کارمزد نیم درصدی آن ۳ میلیون و ۲۵۰ هزار تومان می‌شود، یعنی جمع پرداختی ۶۵۳ میلیون و ۲۵۰ هزار تومان.

برای مقایسه واقعی با بقیه پلتفرم‌ها، جمع هزینه هر دو سمت معامله را حساب کنید. اگر امروز بخرید و فردا بفروشید، حدود یک درصد ارزش دارایی صرف کارمزد شده و قیمت باید بیشتر از این مقدار بالا برود تا به سود برسید.

حداقل خرید طلا در میلی گلد

حداقل خرید یک میلی‌گرم طلاست و همین پایین‌ترین حد نصاب در بازار طلای آنلاین ایران به حساب می‌آید. با قیمت‌های امروز این یعنی می‌توانید با چند هزار تومان شروع کنید. این ویژگی برای کسی که می‌خواهد ماهانه و پله‌ای طلا جمع کند مناسب است، چون لازم نیست منتظر بماند تا مبلغ بزرگی جمع شود.

حواستان به ساختار پلکانی کارمزد باشد. برای معاملات زیر دویست میلی، کارمزد ثابت یک میلی گرفته می‌شود که روی خریدهای خیلی ریز درصد بالایی است. مثلا اگر ده میلی بخرید، یک میلی کارمزد یعنی ده درصد. پس اگر بیست تراکنش رایگانتان تمام شد، بهتر است هر بار مبلغ بزرگ‌تری معامله کنید.

قیمت طلا در میلی گلد چطور تعیین می‌شود؟

قیمت خرید و فروش بر پایه نرخ لحظه‌ای طلای آب شده در بازار داخلی تعیین می‌شود و به‌صورت پیوسته به‌روز می‌گردد. روی صفحه نخست سایت، قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار به همراه نمودار بیست و چهار ساعت، هفته گذشته و ماه گذشته نمایش داده می‌شود و بالاترین و پایین‌ترین قیمت بازه هم کنارش می‌آید.

معامله در تمام ساعات شبانه‌روز باز است، ولی نوسان قیمت در ساعات تعطیلی بازار داخلی معمولا کمتر است. برای دنبال کردن روند بازار می‌توانید قیمت طلای ۱۸ عیار را در اسمارت اف ایکس ببینید.

طلای خریداری‌شده کجا نگهداری می‌شود؟

این بخش نقطه قوت اصلی میلی گلد است و آن را از بیشتر رقبای این بازار جدا می‌کند. میلی گلد اعلام کرده مطابق دستورالعمل بانک مرکزی، معادل موجودی طلای کاربران نزد ذخایر امن بانکی و از جمله بانک کارگشایی نگهداری می‌شود. این بانک از زیرمجموعه‌های بانک ملی ایران است و کار اصلی آن پرداخت تسهیلات با وثیقه طلاست، پس زیرساخت نگهداری طلا را از قبل دارد.

مهم‌تر از خود ادعا، این است که میلی گلد صفحه‌ای اختصاصی برای انتشار رسیدهای سپرده دارد و ارقام را هم اعلام می‌کند. طبق آخرین گزارش منتشرشده تا ۱۴ بهمن ۱۴۰۳، کل تعهد این مجموعه به کاربرانش ۵۴۵ کیلوگرم طلای ۱۸ عیار بوده که از این مقدار ۴۷۸ کیلوگرم در بانک کارگشایی سپرده شده و مابقی در شعب، نمایندگی‌ها و کارگاه‌های تخصصی آماده تحویل بوده است.

نکته دیگری که خود سایت روی آن تاکید دارد، ترتیب کار است: میلی گلد اول طلا را تامین می‌کند و بعد از اطمینان از موجودی کافی، آن را به کاربران می‌فروشد. اگر شفافیت محل نگهداری برایتان معیار اصلی است، انتشار رسید و عدد دقیق چیزی است که بیشتر رقبای این بازار انجام نمی‌دهند.

تحویل فیزیکی طلا در میلی گلد

فرآیند تحویل سه مرحله دارد:

• مرحله یک، ثبت درخواست: از بخش «خدمات» در اپلیکیشن، درخواست دریافت طلا را ثبت می‌کنید.
• مرحله دو، هماهنگی: پشتیبانی تماس می‌گیرد و روز و ساعت مراجعه را تعیین می‌کند.
• مرحله سه، دریافت: در زمان هماهنگ‌شده به خزانه میلی گلد مراجعه می‌کنید و شمش را همراه فاکتور معتبر تحویل می‌گیرید.

شرایط و محدودیت‌هایی که باید بدانید:

• شکل تحویل: فقط شمش پنج گرمی با نقش طرح میلی. مقدار درخواستی باید مضرب صحیحی از پنج گرم باشد.
• هزینه: سه درصد ارزش طلا بابت ضرب، پک و تحویل. مثال خود سایت: برای تحویل یک شمش پنج گرمی، ۱۵۰ میلی طلا کسر می‌شود.
• محل: فعلا فقط حضوری و در خزانه تحویل فیزیکی میلی گلد در تهران.
• مدارک: همراه داشتن کارت ملی الزامی است.
• پیگیری: کل فرآیند از داخل اپلیکیشن قابل ردیابی است.
• بازخرید: میلی گلد خودش خریدار شمش‌های تحویلی به کاربرانش است.

مضرب پنج گرمی مهم‌ترین محدودیت این بخش است. اگر دارایی شما هفت گرم باشد، فقط پنج گرم آن قابل تحویل است. برای مقایسه، تالین از نیم گرم و در شانزده شهر تحویل می‌دهد و موطلا از سی میلی‌گرم.

آموزش ثبت نام در میلی گلد (ثبت نام در Milli Gold)

فرم ثبت نام میلی گلد یک ویزارد چهار مرحله‌ای است که در تصویر بالا نوار پیشرفت آن دیده می‌شود: ثبت نام، کد فعال‌سازی، رمز عبور و احراز هویت. کل فرآیند معمولا کمتر از یک ربع طول می‌کشد.

• گام اول، انتخاب مسیر: اپلیکیشن اندروید را از کافه بازار، مایکت یا دانلود مستقیم بگیرید. کاربران آیفون از سیبچه و سیب اپ یا از نسخه تحت وب استفاده می‌کنند. می‌توانید بدون نصب هیچ برنامه‌ای هم مستقیما وارد وب اپلیکیشن شوید.
• گام دوم، شماره تلفن: در صفحه «ایجاد حساب کاربری» شماره موبایل خود را وارد کنید. سایت صریح نوشته که شماره تلفن باید مطابق با کد ملی شما باشد، یعنی خط باید به نام خودتان باشد. اگر کد دعوت دارید، همین‌جا در بخش «کد دعوت (اختیاری)» واردش کنید.
• گام سوم، پذیرش قوانین: پیش از ادامه باید تیک «قوانین و شرایط استفاده از میلی را خوانده‌ام و با آن موافقم» را بزنید، وگرنه دکمه «تایید و ادامه» غیرفعال می‌ماند.
• گام چهارم، کد فعال‌سازی: کد تاییدی که پیامک می‌شود را وارد کنید.
• گام پنجم، رمز عبور: برای حساب خود رمز انتخاب کنید.
• گام ششم، احراز هویت: کد ملی و اطلاعات هویتی را وارد کنید. سامانه به‌صورت خودکار با پایگاه ثبت احوال تطبیق می‌دهد و در صورت نیاز تصویر کارت ملی و یک عکس سلفی می‌خواهد.
• گام هفتم، ثبت شبا: شماره شبا یا کارت بانکی به نام خودتان را ثبت کنید. حساب شخص دیگری پذیرفته نمی‌شود.
• گام هشتم، اولین خرید: کیف پول را شارژ کنید و از یک میلی‌گرم به بالا خرید کنید. یادتان باشد بیست تراکنش اول زیر دویست میلی رایگان است.

خرید قسطی طلا در میلی گلد

میلی گلد سرویس خرید قسطی مستقل خودش را دارد و شرایطش از بیشتر رقبای این بازار بازتر است. سقف اعتبار تا ۳۵۰ میلیون تومان است و بازپرداخت در بازه‌های ۶، ۱۲، ۱۸، ۲۴ و ۳۶ ماهه انجام می‌شود.

نکته‌ای که این سرویس را متفاوت می‌کند، نبود الزام چک و ضامن است. برای دریافت اعتبار از دکمه «دریافت اعتبار» روی همان صفحه اقدام می‌کنید و سقف تخصیص‌یافته به هر کاربر بر اساس اعتبارسنجی تعیین می‌شود، پس برای همه یکسان نیست. بازه سی و شش ماهه از چهار قسط ماهانه‌ای که بیشتر رقبا از راه اسنپ‌پی می‌دهند خیلی بلندتر است و برای کسی که می‌خواهد خرید بزرگی را در چند سال بپردازد گزینه جدی به حساب می‌آید.

پیش از استفاده، نرخ و شرایط بازپرداخت را دقیق بخوانید. هر طرح اقساطی بلندمدت هزینه خودش را دارد و باید آن را کنار نرخ رشد مورد انتظار طلا بگذارید.

شعبه‌های حضوری و میلی گالری

کنار خزانه تحویل، میلی گلد شعبه‌های حضوری هم دارد که خودشان مجوز خرده‌فروشی طلا دارند. مهم‌ترینشان «میلی گالری» است، فروشگاه زیورآلات و مصنوعات این مجموعه در تهران، خیابان دکتر آیت، ضلع جنوب غربی میدان هفت حوض، مجتمع تجاری سون سنتر.

ویژگی متفاوت میلی گالری این است که می‌توانید مصنوعات را به‌جای پرداخت ریالی، با همان طلایی که در حساب میلی گلد پس‌انداز کرده‌اید بخرید. تحویل حضوری طلای خریداری‌شده هم در همین شعبه ممکن است.

اپلیکیشن و نسخه وب میلی گلد

اپلیکیشن اندروید از کافه بازار، مایکت و دانلود مستقیم در دسترس است. برای iOS نسخه‌ای در اپ استور منتشر نشده و کاربران آیفون از سیبچه، سیب اپ یا نسخه تحت وب استفاده می‌کنند که می‌شود آن را روی صفحه اصلی گوشی نصب کرد. نسخه دسکتاپ هم از خود سایت در دسترس است و همان حساب روی هر سه کار می‌کند.

سرویس مشتریان حقوقی

میلی گلد بخش جداگانه‌ای برای مشتریان حقوقی دارد و جدول کارمزدهای شرکت‌ها با کاربران حقیقی فرق می‌کند. اگر کسب و کاری دارید و می‌خواهید بخشی از دارایی شرکت را به طلا تبدیل کنید، پیش از شروع جدول کارمزد حقوقی را جداگانه ببینید.

ریسک‌ها و نکته‌هایی که باید بدانید

خرید طلای آنلاین ریسک نگهداری فیزیکی را از دوش شما برمی‌دارد ولی ریسک‌های خودش را دارد:

• نبود ناظر مالی واحد: بانک مرکزی و سازمان بورس بر این بازار نظارت مستقیم ندارند. اتحادیه صنفی مجوز فعالیت می‌دهد ولی ضامن دارایی شما نیست.
• هزینه رفت و برگشت: جمع کارمزد خرید و فروش حدود یک درصد است، پس معامله روزانه و پرتکرار در این بازار به ضرر شماست. افق سرمایه‌گذاری میان‌مدت منطقی‌تر است.
• کارمزد نسبی معاملات ریز: کارمزد ثابت یک میلی روی خریدهای خیلی کوچک درصد بالایی می‌شود.
• محدودیت مضرب پنج گرم: تحویل فیزیکی برای دارایی‌های کوچک یا اعداد غیرمضرب ممکن نیست.
• سقف برداشت روزانه: برداشت ریالی سقف روزانه دارد و نقد کردن کامل مبالغ بزرگ ممکن است چند روز طول بکشد.
• نوسان قیمت طلا: قیمت طلای داخلی هم به اونس جهانی و هم به نرخ ارز وابسته است و می‌تواند در بازه‌های کوتاه نوسان زیادی داشته باشد.

اگر می‌خواهید روی نوسان قیمت جهانی طلا معامله کنید و نه صرفا حفظ ارزش پول، ابزار متفاوتی لازم دارید و می‌توانید سراغ بروکرهای فارکس بروید که جفت‌ارز XAU/USD را با اهرم ارائه می‌کنند. آن مسیر بازدهی و ریسک بالاتری دارد و برای سرمایه‌گذار محافظه‌کار مناسب نیست.

قوانین میلی گلد و اسناد رسمی

پیش از اولین خرید، شرایط و قوانین، سیاست حریم خصوصی و صفحه کارمزدها را بخوانید. مهم‌ترین بندهایی که باید بدانید مربوط به سقف برداشت روزانه، شرایط ابطال معامله، مضرب پنج گرمی تحویل فیزیکی و مسئولیت شرکت در قبال دارایی نگهداری‌شده است. میلی گلد صفحه جداگانه‌ای هم برای امنیت، شفافیت و حریم خصوصی دارد. کارت‌های اسناد رسمی را در همین صفحه پایین‌تر جمع کرده‌ایم.

پشتیبانی و راه‌های تماس

پشتیبانی میلی گلد از سه راه در دسترس است: تماس تلفنی با شماره ۰۲۱-۹۱۲۰۰۱۵۰، ایمیل به نشانی info@milli.gold و چت داخل اپلیکیشن. دفتر مرکزی در تهران، بلوار نلسون ماندلا، کوچه ناوک قرار دارد. این مجموعه صفحه «گزارش آسیب‌پذیری» هم دارد که نشانه توجه به امنیت زیرساخت است.

میلی گلد در مقایسه با بقیه پلتفرم‌های طلای آنلاین

حداقل خرید یک میلی‌گرمی و بیست تراکنش رایگان اول، میلی گلد را برای شروع با سرمایه کوچک جذاب‌ترین گزینه بازار می‌کند. انتشار رسید سپرده و اعلام عدد دقیق طلای موجود در بانک کارگشایی هم چیزی است که زرافزا، موطلا و زرپی که اصلا محل نگهداری را اعلام نکرده‌اند انجام نمی‌دهند.

ضعف اصلی در بخش تحویل فیزیکی است. مضرب پنج گرمی و تحویل فقط در تهران، در برابر شانزده شهر تالین یا بیست و سه شعبه ملی گلد، محدودیت روشنی است. اگر هدف نهایی شما در دست گرفتن شمش است، گزینه‌های دیگر مناسب‌ترند. فهرست کامل و جدول مقایسه را در صفحه پلتفرم‌های طلای آنلاین جمع کرده‌ایم.

میلی گلد برای چه کسی مناسب است؟

اگر ماهانه مبلغ کوچکی کنار می‌گذارید و می‌خواهید آن را به طلا تبدیل کنید، حداقل خرید یک میلی‌گرمی دقیقا برای همین ساخته شده و بیست تراکنش رایگان اول، شروع را بی‌هزینه می‌کند. اگر شفافیت محل نگهداری برایتان معیار اصلی است، انتشار رسیدهای بانک کارگشایی امتیاز بزرگی است.

اگر ساکن شهری غیر از تهران هستید و تحویل فیزیکی برایتان مهم است، یا اگر می‌خواهید وزن‌های کوچک را تحویل بگیرید، بهتر است گزینه‌های دیگر این بازار را هم ببینید.

اسمارت اف ایکس؛ مرجع مقایسه و انتخاب بهترین خدمات مالی

ما در اسمارت اف ایکس هر پلتفرم را از روی مستندات رسمی خودش و سامانه استعلام اینماد بررسی می‌کنیم و اعداد را همان‌طور که هست می‌نویسیم. همه تصویرهای این صفحه هم مستقیما از سایت رسمی همین مجموعه گرفته شده است. اگر تازه وارد بازار طلا شده‌اید، راهنمای معامله طلا نقطه شروع بهتری است. کنار بخش طلای آنلاین، فهرست صرافی‌های ارز دیجیتال هم با همین روش بررسی شده و می‌توانید آنها را در صفحه مقایسه کنار هم بگذارید.

جمع‌بندی

میلی گلد در مجموع شفاف‌ترین پلتفرم بازار طلای آنلاین ایران است. هفت مجوز با امکان استعلام، پروانه کسب معتبر تا دی ۱۴۰۸، انتشار رسید سپرده طلا در بانک کارگشایی با عدد دقیق، حداقل خرید یک میلی‌گرمی و بیست تراکنش رایگان اول، نقاط قوت روشن آن هستند.

در سمت دیگر، تحویل فیزیکی فقط به شکل شمش پنج گرمی و در مضارب صحیح پنج گرم انجام می‌شود، محل تحویل فقط خزانه تهران است و اپلیکیشن رسمی iOS هم ندارد. این موارد را کنار کارمزد بگذارید تا تصمیم روشن شود. سایت رسمی این مجموعه از نشانی milli.gold در دسترس است.